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工商银行倾力支持现代服务业发展

发布时间:2020-03-26 17:04:40 阅读: 来源:电动泵厂家

中国贸易金融网讯 为贯彻落实国家经济结构调整和经济发展方式转变的要求,近年来中国工商银行将支持服务业大发展作为推进产业结构优化升级的战略重点,着力加大了对现代服务业的金融支持力度,现在已成为国内对现代服务业提供融资最多的商业银行。

工商银行公司业务总监莫扶民见证了该行拓展现代服务业信贷市场的历程。据他透露,从2008年工商银行将现代服务业作为信贷支持的重点领域以来,这块业务的成长势头一直十分强劲。到2010年11月末,工商银行对现代服务业的贷款余额已达4100多亿元人民币,较年初增加约1000亿元,增幅超过30%,较全行公司贷款增幅高出约14个百分点,现代服务业已成为该行信贷业务的重要增长点。

莫扶民告诉记者,工商银行重点支持的现代服务业主要是文化产业、旅游业、现代物流业、医疗卫生、新型商贸、信息服务及软件业等,这些行业具有高附加、高成长、高知识密集的特征,在产业结构调整及消费升级过程中具备巨大的发展潜力。但由于现代服务业涵盖的子行业范围较为广泛,各行业形态各异,金融服务需求多样。同时,以中小企业为主体的经营格局决定了现代服务业的经营能力和抵御市场风险能力较弱,有些企业财务状况不透明,资信程度低,盈利模式不清晰,银企之间信息不对称,给银行的调查和评估带来困难。还有一些新兴的现代服务企业以知识、技术、创意为生产资料,以服务为产品,具有“轻资产”特征,企业资产的实物保障度不高,而著作权、商标权和发明专利等各类知识产权和无形资产的产权评估、交易市场体系又尚不健全,给银行融资带来不确定的风险。

面对这种情况,如果坐等这些现代服务业企业符合商业银行传统的信贷标准,无异于放弃这块“蓝海”市场。为此工商银行不断通过产品创新、服务创新和流程创新,探索推出适应各类现代服务业客户特点的金融服务模式和产品,形成了能覆盖大多数优质现代服务业客户需求的特色产品体系,得到广大现代服务业企业的认可和接受,实现了银企双赢的局面。

莫扶民介绍说,为了做好对现代服务业企业的金融服务,工商银行开展了大量深入细致的调研,在掌握第一手资料的基础上针对生产型和消费型服务业的不同特点量身定制了解决方案,从最初的“不想贷、不敢贷、不会贷”发展到了现在的得心应手。

对生产性服务业中最有代表性的现代物流企业,工商银行针对物流业日益信息化、一体化的的发展趋势,综合利用自身的网点、业务和系统优势,提供从融资服务到结算、电子银行、银行卡等中间业务服务的一整套产品体系,将金融服务和物流服务相结合,推出商品融资等物流金融模式,满足了物流企业及其上下游企业和客户综合化的金融产品需求。比如工商银行对国内最大物流基地企业之一的浙江传化物流公路港有限公司创新推出了“传化物流快捷贷”等中小物流企业特色金融服务方案,灵活运用多种担保方式,为该公司三大物流基地内的数千家中小物流企业提供逾3亿元的融资。同时,工商银行还为基地内物流企业开通了网上银行,通过网络融资手段随时满足企业不断增加的金融服务需求。

在消费性现代服务业中,工商银行针对“轻资产”特征明显的现代服务创意类企业“看得见、摸不着、抵不住”的问题,改变了在传统产业中常用的固定资产抵押业务模式,在风险评价方式上重视企业自身的管理能力、经验业绩、专业团队甚至核心人物的情况,把对风险的评价落实到企业真正的核心资产——“人”的身上,同时在担保方式上,创造性地引入了“版权质押+实际控制人连带保证”的担保方式,很好地控制了风险。2009年,工商银行向华谊兄弟传媒股份有限公司发放1.2亿元贷款用于拍摄《唐山大地震》、《狄仁杰之通天帝国》、《风声》、《追影》等四部电影,取得了巨大成功。此外,工商银行根据文化体制改革的需要,创新运用供应链贸易融资产品文化产业发展。如针对电视剧产业中众多制作企业自身无法满足银行融资要求,而其下游电视台现金流充足,支付能力可靠的特点,设计了电视台项下应收账款保理业务模式,满足了电视剧制作企业的融资需求。

对于以提供现代服务业硬件设施为主的企业,工商银行灵活运用项目贷款、流动资金贷款、融资租赁、债券承销等业务模式,为现代服务业产业园区和基地、仓储设施、医疗场所及设施、景区、文化场馆和有线电视网络建设等等各类硬件设施提供融资支持,夯实现代服务业硬件基础。

此外,对于高成长性现代服务企业,针对其具有较高盈利预期,但融资风险也相对较大的特点,工商银行探索采用“直投+信贷”模式,即在协助企业引入直投,来提高企业资本实力和抗风险能力,待企业符合贷款融资条件后发放贷款。

同时,工商银行还努力为现代服务企业提供除融资服务外的投资银行、电子银行业务、结算与现金管理、对公存款、企业年金和资产托管等全产品服务。如该行借助其网络优势为中演票务通公司搭建全国性艺术演出票务服务与交易平台,为歌华有线等有线电视网络客户提供TV-bank(数字电视银行)业务服务,受到了公众的广泛欢迎。

莫扶民指出,现代服务业的发展水平是衡量一个国家现代化程度的重要标志,在当前加快转变经济发展方式、拉动产业发展、扩大就业、带动消费中发挥着重要作用。商业银行大力支持现代服务业的发展,既是促进国家产业结构优化升级,保障经济平稳较快增长的需要,也是商业银行自身顺应经济发展内在规律,拓展市场空间,增强风险防控能力,寻求股东回报最大化的需求。下一步,工商银行将进一步完善服务体制、机制,打造专业化营销团队,通过细分市场创新产品和服务模式,实行差别化业务绩效考核,努力把这一块业务做大做强,为该行十二五期间的健康发展注入强劲的动力。

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